网约顺风车的保险责任思考——以《保险法》第52条为中心

网约顺风车作为共享经济发展的产物，不同于网约专车、快车模式。私家车从事顺风车业务并不必然导致车辆性质从非营运转变成营运，保险事故责任应当以保险标的危险性显著增加为判断依据。从事网约顺风车业务并未导致车辆危险显著增加，事故损失仍应当由保险公司予以理赔。为了平衡投保人和保险人双方的利益关系，要加重投保人的证明责任，由顺风车车主对保险事故发生时车辆系自用出行与顺路搭载乘客的客观事实承担举证责任；同时，要创新网约顺风车的保险类型设计，在保持原有机动车辆商业保险不变的基础上，增加网约顺风车附加运营险，采用UBI差异化车辆保险模式，为网约顺风车业务发展提供完善的保险制度保障。